Qué es la jubilación demorada

Qué es la jubilación demorada

La jubilación demorada consiste en seguir trabajando después de cumplir la edad ordinaria de jubilación y pedir la pensión más tarde. A cambio del retraso, la Seguridad Social reconoce un complemento económico que aumenta lo que vas a cobrar. Es lo contrario de la jubilación anticipada, que adelanta la pensión con una rebaja.

En 2026 la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses, o de 65 años si tienes 38 años y 3 meses cotizados o más. El retraso se cuenta desde la edad que te corresponda.

Requisitos

• Haber reunido el periodo mínimo de cotización de 15 años al cumplir la edad ordinaria.
• Seguir trabajando y cotizando durante el periodo de demora.
• Acceder a la pensión desde una situación de alta: no genera complemento si se accede desde una situación asimilada al alta, ni en la jubilación parcial o la jubilación flexible.

Las tres formas de cobrar el complemento

Al pedir la pensión eliges, una sola vez, una de estas opciones. Si no eliges, se aplica la primera.

• Porcentaje adicional: un 4 % más de pensión por cada año completo de demora. Desde el segundo año, cada periodo de seis meses completos suma un 2 % adicional.
• Pago único: una cantidad a tanto alzado por cada año completo de demora, que depende de la pensión y de los años cotizados (algo mayor con 44 años y 6 meses o más). Desde el segundo año, los periodos de más de seis meses suman medio año.
• Combinación de ambas, en los términos que fije el reglamento.

Si con el porcentaje adicional superas la pensión máxima, el exceso no se pierde del todo: se abona aparte una cantidad anual con un tope legal.

Qué pasa con la cotización mientras demoras

Desde que cumples la edad ordinaria, si trabajas por cuenta ajena tanto la empresa como tú quedáis exentos de cotizar por contingencias comunes (salvo por incapacidad temporal), desempleo, FOGASA y formación profesional, aunque esos periodos cuentan como cotizados. Los autónomos tienen una exención parecida en su régimen. Para la empresa, mantener a un trabajador que demora su jubilación abarata sus cotizaciones a la Seguridad Social.

Diferencias con la jubilación activa

En la demorada sigues trabajando sin cobrar pensión. En la jubilación activa ya cobras un porcentaje de la pensión mientras trabajas. Desde abril de 2025 ambas son compatibles: puedes demorar, generar el complemento y después pasar a la activa, aunque el complemento deja de crecer mientras compatibilizas.

Ejemplo práctico

Un trabajador con 40 años cotizados cumple 65 años en 2026, su edad ordinaria, pero sigue trabajando dos años y siete meses más. Por los dos primeros años completos gana un 8 % y por los siete meses siguientes, al superar los seis, otro 2 %: un 10 % en total. Si su pensión calculada fuera de 2.000 € al mes, con el porcentaje adicional cobraría 2.200 €. Si prefiriera el pago único, cobraría una cantidad de una vez y la pensión se quedaría en 2.000 €.

Cómo decidir si te conviene demorar

Retrasar la jubilación aumenta la pensión, pero también reduce los años en que la cobrarás. La decisión depende de tu salud, de si tu pensión ya está cerca de la máxima, de lo que ganes trabajando y de si prefieres liquidez inmediata, que favorece el pago único, o una renta mayor de por vida, que favorece el porcentaje adicional. El pago único tributa en el IRPF del año en que se cobra, lo que puede elevar el tipo de ese ejercicio. Antes de elegir, pide una simulación en la sede electrónica de la Seguridad Social y revisa tu vida laboral.

Errores frecuentes

• Contar el primer año incompleto: solo suman años completos.
• Pensar que la elección se puede cambiar después: no se puede.
• Seguir cotizando por contingencias comunes cuando ya procede la exención.
• No comprobar si se tenían los 15 años cotizados a la edad ordinaria.

Cómo te ayudamos

Si tienes trabajadores que siguen en activo pasada su edad de jubilación, desde nuestra asesoría online aplicamos bien la exención en sus nóminas y seguros sociales. Y si estás pensando en dar forma societaria a tu actividad antes de jubilarte, te ayudamos a crear una SL desde cero.

Preguntas frecuentes sobre Jubilación demorada

Conceptos relacionados

• Jubilación activa: La jubilación activa permite compatibilizar trabajo y pensión de jubilación bajo las condiciones y porcentajes establecidos legalmente.
• Jubilación anticipada: La jubilación anticipada permite acceder a la pensión antes de la edad ordinaria cuando se cumplen los requisitos de la modalidad correspondiente.
• Jubilación parcial: La jubilación parcial combina una reducción de jornada laboral con el acceso a una parte de la pensión en los supuestos legalmente previstos.
• Cotizaciones a la Seguridad Social: Las cotizaciones a la Seguridad Social son cuotas exigibles para financiar la protección del sistema conforme al régimen y los conceptos aplicables.
• Vida laboral: La vida laboral es el informe de la Seguridad Social que recoge situaciones de alta y baja y los periodos registrados en sus distintos regímenes.

Guías y servicios relacionados

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• Asesoría para autónomos

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Fuentes: Real Decreto Legislativo 8/2015, Ley General de la Seguridad Social (arts. 152, 205, 210.2 y 311 y disposición transitoria séptima, redacción de la Ley 21/2021 y del Real Decreto-ley 11/2024); Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones. Contenido informativo de carácter general: la aplicación a cada caso depende de la actividad, la operación y la normativa vigente.