Qué es la jubilación anticipada

Qué es la jubilación anticipada

La jubilación anticipada permite cobrar la pensión de jubilación antes de la edad ordinaria a cambio, normalmente, de una reducción permanente de su importe. La reducción se aplica con unos coeficientes por cada mes de adelanto que dependen de los años cotizados. No es una modalidad única: la ley distingue la jubilación anticipada involuntaria, la voluntaria y otras ligadas a la actividad o a la discapacidad.

La referencia: la edad ordinaria en 2026

Todo se calcula a partir de la edad ordinaria de jubilación, que se está retrasando de forma gradual. En 2026 es de 66 años y 10 meses, salvo para quien acredite 38 años y 3 meses cotizados o más, que puede jubilarse con 65 años. A partir de 2027 la edad general será de 67 años, o 65 con 38 años y 6 meses cotizados. Tu vida laboral es el punto de partida para saber en qué caso estás.

Modalidades y requisitos

Anticipada por causa no imputable al trabajador (involuntaria). Permite adelantar hasta cuatro años. Exige 33 años cotizados efectivos, estar inscrito como demandante de empleo al menos seis meses antes de pedirla y que el cese se deba a una causa tasada, como un despido colectivo o un despido objetivo, la muerte o jubilación del empresario individual o la extinción por fuerza mayor. En los despidos hay que acreditar que se cobró la indemnización o que se reclamó judicialmente.

Anticipada por voluntad del interesado. Permite adelantar hasta dos años. Exige 35 años cotizados efectivos y que la pensión resultante supere la pensión mínima que te correspondería a los 65 años. Con la edad ordinaria de 2026, quien no llegue a 38 años y 3 meses cotizados podría jubilarse voluntariamente desde los 64 años y 10 meses.

Otras modalidades. Hay actividades especialmente penosas o peligrosas con edad rebajada por real decreto, y una jubilación anticipada para personas con discapacidad en determinados grados, en ambos casos sin coeficientes reductores.

Cómo se reduce la pensión

Desde 2022 los coeficientes se aplican por cada mes de adelanto y son menores cuanto más has cotizado. Algunos valores de la tabla legal, para quien tiene menos de 38 años y 6 meses cotizados:

• Voluntaria, 12 meses de adelanto: 5,50 % de reducción.
• Voluntaria, 24 meses (el máximo): 21 %.
• Involuntaria, 24 meses: 15 %.
• Involuntaria, 48 meses (el máximo): 30 %.

Con más años cotizados, los porcentajes bajan. Hay una regla favorable: si al jubilarte voluntariamente llevas al menos tres meses cobrando el subsidio por desempleo, se aplican los coeficientes de la involuntaria, que son más bajos.

Diferencias con otras formas de jubilación

La anticipada adelanta la pensión entera con una rebaja. La jubilación parcial adelanta solo una parte, combinada con una reducción de jornada. La jubilación demorada es lo contrario: retrasarla para cobrar más.

Ejemplo práctico

Una persona con 36 años cotizados decide jubilarse voluntariamente en 2026 con 65 años y 10 meses, 12 meses antes de su edad ordinaria. Si su pensión calculada fuera de 2.000 € al mes, el coeficiente del 5,50 % la deja en 1.890 €, y esa rebaja se mantiene de por vida. Con un año más de cotización no cambiaría su tramo, pero sí la base de la pensión: por eso conviene simular varias fechas antes de decidir.

Otros límites que conviene conocer

Los coeficientes se aplican sobre la pensión calculada según los años cotizados, y en las pensiones altas se aplican sobre la pensión máxima, de modo que quien supera ese tope también nota la rebaja. En la voluntaria, si la pensión resultante no supera la mínima que te correspondería a los 65 años, no puedes jubilarte por esta vía. Además, mientras cobras una pensión anticipada no puedes acceder a la jubilación activa, que exige haber retrasado la jubilación.

Errores frecuentes

• Contar años cotizados con la parte de pagas extraordinarias.
• Pensar que una baja voluntaria permite la anticipada involuntaria.
• No inscribirse a tiempo como demandante de empleo tras un despido.
• Calcular con la edad ordinaria de otro año.

Cómo te ayudamos

La pensión la reconoce el Instituto Nacional de la Seguridad Social y puedes simularla en su sede electrónica. Desde nuestra asesoría para autónomos te ayudamos a revisar tus cotizaciones como autónomo o administrador, y si quieres seguir con tu actividad a través de una sociedad, te explicamos cómo crear empresa desde cero.

Preguntas frecuentes sobre Jubilación anticipada

Conceptos relacionados

• Jubilación parcial: La jubilación parcial combina una reducción de jornada laboral con el acceso a una parte de la pensión en los supuestos legalmente previstos.
• Jubilación demorada: La jubilación demorada consiste en acceder a la pensión después de la edad ordinaria bajo las condiciones previstas para reconocer incentivos.
• Vida laboral: La vida laboral es el informe de la Seguridad Social que recoge situaciones de alta y baja y los periodos registrados en sus distintos regímenes.
• Base reguladora: La base reguladora es una magnitud calculada conforme a las reglas de una prestación para determinar su importe junto con el porcentaje y los límites aplicables.
• Despido objetivo: El despido objetivo extingue el contrato por alguna de las causas legales del artículo 52, mediante las garantías del artículo 53.

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Fuentes: Real Decreto Legislativo 8/2015, Ley General de la Seguridad Social (arts. 205 a 208 y disposición transitoria séptima, redacción de la Ley 21/2021); Instituto Nacional de la Seguridad Social. Contenido informativo de carácter general: la aplicación a cada caso depende de la actividad, la operación y la normativa vigente.